Les risques couverts par une prévoyance
L’assurance prévoyance regroupe les garanties destinées à prévenir et couvrir les risques affectant la personne, tels que le décès, l’invalidité, l’incapacité de travail, la maternité ou toute atteinte à l’intégrité physique. Concrètement, un contrat de prévoyance permet de préserver votre équilibre financier et de faire face aux conséquences économiques d’un aléa de la vie, comme un accident, une maladie ou une perte d’autonomie.
Une assurance prévoyance recommandée aux professionnels
La prise en charge d’un arrêt de travail ou d’une invalidité par la Sécurité sociale ne garantit pas toujours un niveau d’indemnisation équivalent à votre revenu professionnel en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité. Les indemnités journalières et la rente d’invalidité peuvent être moins élevées que les sommes habituellement perçues quand vous exercez votre activité.
Les professionnels qui exercent une activité non salariée sont particulièrement exposés aux aléas de la vie, que ce soit dans le cadre de leurs activités ou dans la sphère privée : les travailleurs non salariés (TNS), artisans, commerçants, freelances, gérants d’entreprise et micro-entrepreneurs ne sont pas couverts d’office contre les maladies et accidents professionnels.
Des solutions d’assurance prévoyance permettent de compenser cette différence et vous aident à maintenir votre niveau de vie, à faire face aux dépenses liées à une situation de handicap et à mettre vos proches à l’abri en cas de décès.
Des solutions de prévoyance adaptées à votre profil
Nos solutions d’assurance prévoyance couvrent différents types de risques. Elles s’adaptent à votre budget, à votre activité et à vos attentes.
Nous répondons ainsi aux besoins de tous les professionnels, travailleurs non salariés, gérants d’entreprises, micro-entrepreneurs ou freelances. Toutefois, les conditions d’éligibilité aux différentes garanties peuvent varier selon votre situation et votre statut professionnel. Un accompagnement personnalisé permettra de vérifier votre éligibilité.
- La garantie Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) vous protège dans les situations les plus graves. Si vous perdez la vie ou si vous êtes dans l’impossibilité totale et définitive d’exercer la moindre activité professionnelle et que vous devez être aidé en permanence pour accomplir les actes essentiels de la vie quotidienne, vous pouvez bénéficier des garanties prévues au contrat : versement d’une rente au souscripteur en cas de PTIA, au conjoint ou au bénéficiaire désigné en cas de décès.
- La garantie Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) permet le versement d’indemnités journalières lorsque vous êtes en arrêt de travail à la suite d’une maladie ou d’un accident, qu’il soit d’origine professionnelle ou non professionnelle. Ce type de contrat, souvent appelé « assurance prévoyance arrêt de travail », compense ainsi la baisse de revenus liée à votre incapacité temporaire pendant la période où vous ne pouvez plus exercer votre activité.
- La garantie Invalidité Permanente Totale ou Partielle vous apporte une protection financière durable lorsque vos capacités physiques ou mentales sont réduites de façon définitive à la suite d’une maladie ou d’un accident. Distincte de la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), elle s’active dès lors que le taux d’invalidité prévu au contrat est atteint et assure le versement d’une rente destinée à compenser la perte de revenus liée à la limitation de votre aptitude à exercer une activité professionnelle. Elle vous permet ainsi de maintenir votre niveau de vie et de faire face aux dépenses qui peuvent accompagner une invalidité durable.
Certaines prestations complémentaires peuvent être incluses dans votre contrat : aide à domicile, garde des enfants, rente d’éducation, etc.
Des contrats éligibles à des déductions fiscales
Les professionnels assujettis à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des bénéfices industriels et commerciaux (BIC), des bénéfices non commerciaux (BNC), et soumis à un régime réel d’imposition, ainsi que les gérants relevant de l’article 62 du Code général des impôts, peuvent déduire leurs cotisations à un contrat d’assurance prévoyance éligible du montant de leur revenu imposable, dans le cadre de la loi Madelin et dans la limite des plafonds prévus par la loi.
Notre solution d’assurance prévoyance dédiée aux professionnels est éligible à la loi Madelin. Vous recevez une attestation fiscale vous permettant de bénéficier des déductions d’impôt associées.
Note : les micro-entrepreneurs, non soumis au régime réel, et les auto-entrepreneurs ne peuvent pas bénéficier des avantages de la loi Madelin.
Souscrivez également une complémentaire santé adaptée aux professionnels pour couvrir vos frais de santé et profiter d’une meilleure protection en cas d’accident ou de maladie nécessitant des soins médicaux. Ce contrat peut également ouvrir droit à une déduction fiscale dans le cadre de la loi Madelin.
